2025圆桌：AI重塑金融价值链的机遇与挑战

2025年12月10日，以“共谋十五五 迈向高质量”为主题的2025年金融发展大会在上海举办。

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站在“十四五”收官与“十五五”谋篇的历史交汇点上，中国金融业正面临从规模扩张向质量提升的关键转型，同时也置身于人工智能深刻重塑行业价值链的时代浪潮之中。如何将宏观蓝图切实转化为发展实效，并把握技术变革机遇，以“AI+金融”驱动价值新增长，已成为推动金融高质量发展必须回答的现实命题。

本次大会由澎湃新闻主办，汇聚经济金融领域的顶尖学者与行业领军人物，围绕金融强国建设路径、“十五五”规划下的金融发力方向展开深度对话。

在论坛圆桌对话环节，博时基金首席数字官车宏原、渣打银行（中国）有限公司财富管理及零售银行业务首席运营官陈健 、安盛天平财产保险有限公司信息科技部总经理李贺勇、蚂蚁集团保险智能科技部总经理续兴中等嘉宾相聚一堂，聚焦“商业机遇：AI 重构金融服务价值链”这一主题展开深入交流，分享金融机构人工智能时代的“实战路径”，为金融业高质量发展建言献策。

圆桌对话环节

金融机构的AI实践

随着数字化转型的深入推进，人工智能已从金融行业的“选修课”转变为“必修课”。

博时基金首席数字官车宏原

在博时基金首席数字官车宏原看来，尽管科技与业务融合已是大势所趋，但资管行业业务复杂、专业度高，数字化进程一度面临挑战。博时基金通过强化数字化治理、设立首席数字官、推行企业级敏捷机制、打造全流程一体化平台等系列措施，支持公司管理规模（含子公司）在八年（2015-2024）内从3000亿增长至1.8万亿元人民币。

渣打银行（中国）有限公司财富管理及零售银行业务首席运营官陈健

渣打银行（中国）有限公司财富管理及零售银行业务首席运营官陈健指出，AI能力正帮助银行整合与分析多维度数据。除传统的结构化信用数据外，结合AI模型，银行能够更高效地处理与客户互动、经营活动等相关的非结构化数据，并且已经见到实效。“作为渣打集团全球布局的重要组成部分，中国设有技术服务中心和AI开发中心，致力于为全球客户提供创新技术支持，中国是我们渣打整个集团里面利用人工智能的先发地。”陈健说。目前，渣打已在全球部署约300个AI模型案例。

安盛天平财产保险有限公司信息科技部总经理李贺勇

安盛天平财产保险有限公司信息科技部总经理李贺勇表示，AI在过去一年中对保险业的影响已非常显著，且随着技术发展，这一变革将持续深化。“公司今年成立了由CEO牵头的人工智能治理委员会，并在销售、核保、理赔等环节引入AI技术。”李贺勇说。例如，车险智能体帮助代理人精准识别客户需求，健康险AI助手辅助对比产品差异，理赔环节通过多模态技术实现单证自动识别与风险管控。

蚂蚁集团保险智能科技部总经理续兴中

蚂蚁集团保险智能科技部总经理续兴中指出，AI为金融业务带来“颠覆性流程重塑”。他以理赔为例，大语言模型与多模态技术能够简化传统人工环节，实现“秒赔”体验。但他也强调，保险业务专业性强，科技公司需与金融机构深度合作，结合专业经验与技术创新，共同服务客户。

AI赋能风控也伴生新风险

金融机构从某种意义上是在经营风险，而AI在提升风控能力的同时，也带来了新型挑战。

车宏原介绍，博时基金利用大数据构建了涵盖近千指标的风险中心，并通过机器学习模型及大模型处理多模态信息，极大提升了风险识别的灵敏度和前瞻性。他强调，尽管大模型增强了处理舆情、供应链等多模态信息的能力，但也面临黑箱化、模型漂移等挑战，需通过多路验证、建立合规监测系统等方式应对。

陈健认为，全球性银行业务复杂，横跨多个市场与资产类别，在构建大模型时，往往面临数据场景不全、丰富度不足的挑战。他提出，银行需要多维度，多场景的数据要素来构建大模型，解决之道在于，通过数据管理和负责任的AI管理机制，同时深入结合人机处理，优化客户服务，风险管理。

李贺勇提到，AI伴生性风险因行业与业务场景不同而差异显著。在应对策略上，安盛天平已建立双重治理机制：一方面，通过通用化管控，所有新模型上线前均需经安全部门专业扫描，确保其安全性、无漏洞，并符合国家相关政策要求；另一方面，针对特定业务场景，公司设立了人工智能治理委员会，通过系统化填报与审核流程，对实际应用场景进行风险评估与管控，从而有效降低次生风险的发生。

续兴中坦言，大模型的“幻觉风险”是一大挑战，需设定边界，让AI在不确定性高时主动交由人类判断。

从“效率工具”到“价值引擎”，AI时代的商业机遇

车宏原分享了资管行业的AI演进之路。早期，AI主要应用于量化投资，通过算法挖掘新的alpha因子来源助力提升收益。他表示，随着大模型技术的突破，AI正从狭窄的投研场景走向全业务渗透，涵盖因子挖掘、市场营销、客户服务与智能投顾等多个环节，驱动内部价值链的系统性重构。

车宏原认为，当前AI应用仍处于“效率提升”的早期阶段，但其累积效应将有望引发商业模式的根本性质变。尤其是面向客户的交互方式，正迎来类似移动互联网的变革，未来基于AI的交互将更加人性化、智能化，重新定义金融服务体验。

陈健表示，渣打银行正以“客户为中心，数据为驱动，AI为赋能引擎”，推动银行数字化转型，服务模式系统性升级。通过将AI深度融入客户分析、服务优化与运营支持全流程，银行不仅提升了服务效率，更能主动洞察并满足客户的显性与潜在需求，实现从“单一问题解决”到“综合需求嵌入”的转变。他特别指出，未来AI价值的最大化有赖于跨场景、跨机构、跨行业的开放协作。

李贺勇指出，销售环节与AI的结合蕴藏着巨大商业机遇。以车险为例，传统模式下代理人需手动传递投保单据，流程烦琐。如今，通过嵌入微信及企业微信的AI多模态识别技术，代理人可实时解析证件信息并智能推荐险种方案，将销售效率提升至新高度。对于非标准化程度高的商业险业务，AI在单证识别与风险初筛方面的作用尤为关键，使以往因流程复杂而难以规模化的业务得以高效开展。

续兴中则从风险管理与生态视角进行了补充。他提出，通过隐私计算等前沿技术，AI不仅能提升车险、健康险等产品的风控效率，更能构建跨机构的可信协作网络。此外，AI正推动保险服务从“事后理赔”向“事前预防与健康管理”延伸。例如，蚂蚁保新增的健康管理功能，便是借助AI将被动补偿转化为主动服务，显著扩大了保险的服务半径与价值内涵。