车辆被撞遭保险拒赔：法院判决无证酒驾免责无效

3月6日最新消息，车辆被他人偷开后发生事故，保险公司是否应当理赔？山东高法今日公布了一批典型案例。

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据了解，张先生将车辆停放在某酒店门口，次日凌晨，饮酒后的王先生路过时发现车辆未上锁，便私自将车开走。不料行驶途中发生追尾事故，导致车辆严重受损。

经交管部门认定，王先生存在无证驾驶、酒驾等违法行为，需承担事故全部责任。

张先生发现车辆丢失后立即报案，公安机关经调查认定，王先生的行为属于偷开车辆，依法对其作出行政拘留十三日的处罚。

因王先生及其亲属未赔偿任何损失，张先生遂向保险公司申请理赔，却遭保险公司以"驾驶人饮酒、无证驾驶属免责情形"为由拒绝。协商未果后，张先生诉至北京市昌平区人民法院，要求保险公司赔偿车损险30万元及鉴定费用。

庭审中，保险公司辩称，张先生已在投保单中签字确认，保险公司已尽提示说明义务，合同免责条款有效，保险公司不应承担赔偿责任。

法院查明，张先生为涉案车辆投保了商业险，车损险保额为30万元。

法院审理认为，根据车损险项下的合同约定，案外人王先生未经张先生同意偷开车辆，在保险期间因交通事故造成投保车辆损失，符合车损险承保范围，应认定为保险责任范围。

车辆被偷开时，张先生作为被保险人，已丧失对车辆的运行支配权与运行利益，该情形属于订立合同时难以预见的风险。保险公司将第三方的饮酒、无证驾驶等违法情形作为对被保险人的免责事由，实质是通过格式条款加重被保险人责任。

此类格式条款需由保险公司向张先生明确提示和说明，但保险公司未提交充分证据证明其已履行该义务，故法院对该项主张不予认可。

此外，结合保险合同关于"第三方损害造成保险事故，被保险人可直接向保险人索赔"的约定，案外人王先生偷开车辆造成损失，亦可认定为第三方侵权造成车辆损害，张先生有权向保险公司申请理赔。

最终，法院判决保险公司在车损险金额范围内赔偿张先生27万元并支付鉴定费2万元。目前，该判决已生效。