MetaMask推出可刷卡消费的稳定币收益账户

MetaMask这次带来的新功能，并不仅仅是钱&包功能的简单升级。这家由Consensys开发的全球领先自托管加密钱&包，正式推出了一款名为“Money Account”的产品，试图将稳定币储蓄、DeFi收益、交易和日常消费整合到一个账户中。换句话说，用户既能赚取稳定币收益，又能完全掌控自己的资产——这显然是在朝着更全面的金融平台方向迈进。

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Money Account于6月30日正式发布，基于Monad区块链构建，核心是MetaMask的原生稳定币mUSD（MetaMask USD）。用户不再只是持有数字资产，而是可以将资金存入一个自托管账户，账户会自动赚取收益，同时这些资金仍可用于支付和交易，整个流程都不需要离开MetaMask的生态系统。

这一点其实踩准了稳定币市场爆发的节点。根据DefilLama的数据，稳定币的市值目前已经超过3200亿美元，预计到2025年，年交易量将达到33万亿美元。更直观的是，稳定币支持的信用卡消费额已经增长到每年180亿美元——市场对加密支付解决方案的需求，正在肉眼可见地膨胀。

MetaMask推出支持刷卡消费的稳定币收益账户

统一收益账户

过去，用户如果想通过稳定币赚点收益，通常需要在不同钱&包、DeFi协议和中心化交易所之间来回折腾。Money Account的设计初衷，就是为了终结这种碎片化体验。

用户一旦选择加入，存款会自动通过DeFi借贷基础设施进行分配，完全不需要手动管理借贷头寸。在发布初期，MetaMask集成了借贷协议Morpho，未来还计划支持Aa ve。根据官方说法，符合条件的用户无需质押代币、锁定资产或在多个协议间来回切换，就能获得最高4%的浮动年化收益率（APY）。收益会自动累积，直接体现在账户余额里。

MetaMask产品高级总监Johann Bornman对此的定位很明确：在保留自托管原则的前提下，提供类似数字银&行的体验。和传统金融机构不同，用户仍然持有自己的私钥——这意味着MetaMask没法冻结、访问或转移客户资金。

货币账户如何运作

Money Account的核心是mUSD。Consensys表示，mUSD由Stripe的稳定币基础设施公司Bridge监管托管的美元和短期美国国债按1:1比例支持。

需要明确一点：储备金支持和收益产生是两回事。用户存入的mUSD并不是从稳定币储备里直接获得利息，而是通过Veda运营的金库基础设施进行路由，资金最终会分配到Morpho这样的DeFi借贷协议中。扣除手续费后，借贷收益会返还给用户。这种结构有意将产品与发行方直接支付利息的模式区分开来——考虑到美国监管机构对“收益稳定币”的关注度正在上升，这个设计显然是有备而来。

直接利用收益进行支出

Money Account一个很实际的功能，是它与MetaMask卡的集成。用户不需要在购物前先把稳定币换成法币，而是可以直接在任何接受万事达卡的地方消费。关键在于，资金会一直留在收益账户里，直到付款处理完毕——这意味着账户余额从存入到实际消费的整个周期，都在持续产生收益。

同样，这个余额也能直接连接到MetaMask的交易服务，包括代币互换、永续期货和预测市场，完全不需要在不同钱&包或应用之间来回转移资产。Consensys首席执行官兼以太坊联合创始人Joe Lubin对此的评价很直接：加密货币的体验长期处于碎片化状态，而Money Account让用户从同一个余额中既能赚取收益又能消费，同时还保留了对资产的控制权。

由Monad提供技术支持

Money Account运行在Monad上，这是一个与以太坊兼容的Layer 1区块链，专为高性能场景设计。根据Monad基金会的说法，该网络每秒支持高达10,000笔交易，区块时间约400毫秒，最终确认时间800毫秒——这意味着实时支付和交易可以在很低的成本下完成。

更贴心的一点是，MetaMask表示Money Account的网络费用由赞助商承担，用户在使用过程中完全不需要支付区块链的gas费用，就能完成赚取、消费和管理余额等操作。

由Monad提供技术支持

监管问题依然存在

这次发布的时间点也很微妙——美国立法者正在激烈辩论如何监管收益稳定币。国会仍在审议《GENIUS法案》和《CLARITY法案》等立法，其中一些提案试图限制稳定币发行者支付利息，以保护传统银&行存款体系。

MetaMask的策略是将稳定币发行与收益生成进行分离。mUSD仍是储备资产支持的稳定币，但用户的收益并非由发行方产生，而是通过第三方DeFi借贷协议生成。这种结构性的区隔，监管机构最终是否买账，目前还没有定论。

目前，MetaMask Mobile已在全球符合条件的地区（英国和部分受限市场除外）提供Money Account服务。需要提醒的是，虽然钱&包本身仍是自托管且无需身份验证，但诸如法币充值通道和MetaMask卡这类受监管服务，仍然需要通过第三方服务商进行客户身份验证（KYC）。

总体来看，这次发布是MetaMask在加密金融服务领域最大的一次扩张。Consensys将储蓄、支付和交易整合到一个自托管账户中，目标很明确：在稳定币普及速度不断加快的背景下，把这个钱&包打造成一个真正意义上的日常金融平台。