Chainalysis：加密货币改变非洲金融！DeFi与稳定币为关键要角

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分析机构chainalysis近日发布名为《撒哈拉以南非洲》的加密市场研究报告，其中指出加密货币的使用迅速改变了撒哈拉以南非洲的金融生态，其中稳定币已经成为打破当地外汇危机的关键要角，defi的采用率也为全球之冠，尤其帮助了尼日利亚接收加密货币价值高达590亿美元。而为非洲最大经济体的南非，则因大量机构入资和加密法规的帮助下，当地市场发展势头强劲。

报告指出，撒哈拉以南非洲的加密货币交易量虽然仅占全球的2.7%，但在2024年7月至2024年6月期间，仍展现稳定成长。该区域的链上交易价值达到1250亿美元，较去年增加了75亿美元，显示出加密货币在当地的重要性日益增加。

据Chainalysis的全球加密货币采用指数表示，尼日利亚稳居世界第二，其他像是衣索比亚(第26位)、肯亚(第28位)和南非(第30位)也位居前列。加密货币在这些国家的使用情境非常广泛，从商业支付到应对通膨，以及更频繁的小额转账，都显示出加密货币已经嵌入当地的经济活动。

值得一提的是，撒哈拉以南非洲在去中心化金融(DeFi)的采用率居全球之冠，部分原因可能是该地区对无障碍金融服务的需求不断增长。世界银行数据显示，2024年该地区仅有49%的成年人拥有银行账户，使得加密货币和DeFi成为替代传统银行服务的重要选择。

在当地货币波动较大的国家，稳定币成为重要的经济工具。以美元挂钩的稳定币像是USDT和USDC，在非洲许多国家逐渐普及，尤其是用在企业和个人生活当中，稳定币为当地的跨境支付和经贸提供稳定性。图表显示，稳定币目前约占撒哈拉以南非洲加密货币总交易量的43%。

而与使用法定货币提供的传统汇款方式相比，使用稳定币从撒哈拉以南非洲汇款200美元的平均成本要低约60%。

非洲的外汇危机是加速稳定币普及的主要原因之一。而根据Chainalysis采访当地交易所得出的结论，指出非洲约70%的国家面临外汇短缺，当地企业难以获取所需的美元，尤其是在尼日利亚，当地法币奈拉(NGN)的贬值，促使企业和个人转向稳定币作为替代方案。

而根据图表可以看出小到中等规模的稳定币流入，指的是金额低于100万美元的交易，通常会随着奈拉的贬值一起变化。当奈拉贬值时，100万美元以下的稳定币流入量增加，尤其是在货币大幅贬值的时候，这种现象会更明显。

而为非洲第二大国，拥有1.23亿人口的衣索比亚，成为稳定币零售转帐增长最快的国家，年增长率达到惊人的180%。但在2024年7月，衣索比亚政府放宽了货币限制，目的是为了争取从国际货币基金组织和世界银行获得107亿美元的贷款，导致法币比尔(ETB)贬值30%，进一步加剧了当地对稳定币的需求。

报告表示，对于许多非洲企业来说稳定币就是他们跨境支付的好帮手，利用USDT和USDC就可以轻松在其他地方换成硬美元。同时也帮助了以下当地的企业，像是：

从海外添购商品的小型进口商

从欧洲进口材料的大型跨国企业

非洲金融科技企业依靠稳定币来管理大量当地法币

对冲风险企业

而稳定币正促进因货币短缺而停滞的交易。从2024年10月开始，稳定币在当地交易所持续增长，环比增长超过50%。

报告表示，稳定币使用率迅速扩大的同时，监管环境也正逐步发展。然而南非金管局(FSCA)已通过将加密资产归类为金融产品来明确监管，但对稳定币仍未制定专门的监管条例。也补充，目前非洲各家交易所也与银行和监管机构密切合作，帮助他们如何安全有效地使用稳定币

尼日利亚已作为全球加密货币的领导者之一，发展强劲。以下图表可看出在2024年7月至2024年6月间，尼日利亚接收的加密货币价值达到590亿美元。而当地的加密交易活动主要以面额较小、专业规模的交易推动，收到的转账价值中约有85%低于100万美元。

而稳定币也成为尼日利亚的重要角色，图表显示，尼日利亚占据撒哈拉非洲以南稳定币流入量的40%，共200亿美元。

法币奈拉在2024年2月因通货膨胀而暴跌至历史低点，与其他非洲国家一样，通货膨胀导致当地法币贬值等一连串影响进而驱动稳定币的使用。

下方图表以低于100万元转帐规模为基准，可以看到尼日利亚在2024年第一季度稳定币交易量接近30亿美元，显然稳定币正在成为中小型交易的首选媒介，正广泛使用。

而DeFi服务也在尼日利亚快速成长，通过DeFi接收的加密货币价值已超过300亿美元。

报告表示，南非作为非洲最大的经济体，过去一年内加密货币的接收价值达到260亿美元，特别是机构投资的增长，让南非成撒哈拉以南最重要的加密市场之一。也补充，随着南非金融监管机构将加密资产纳入现有法律框架，当地的加密市场发展势头强劲。而中心化交易所(CEX)与南非法币兰特(ZAR)的交易对也相当繁荣，每月交易价值数亿。

总结来说，撒哈拉以南非洲虽然在全球加密货币交易中只占一小部分，但发展潜力无穷。随着尼日利亚和南非等各国加密活动的增长，该区域正逐渐成为全球加密货币和金融科技创新的重要中心，而稳定币和DeFi的普及更是推动这一趋势的重要因素。