元保险高额营销费陷阱：老年人频陷自动扣费困局

近期，互联网保险平台元保因老年人遭遇"自动扣费"问题引发社会热议。多位用户反映，家中长辈在不知情的情况下被元保通过免密支付方式扣除保费，金额从几百元到上千元不等。这一现象使人们对互联网保险的营销模式产生了质疑。

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陈艳的经历是个典型案例。她的长辈使用手机时误触广告，开通了自动续费服务。起初每月仅扣费6元，后来逐渐攀升至每月200多元，一年累计扣款超过2500元。由于老人不熟悉短信提醒功能，加上退休金账户余额充足，长期未能察觉异常扣款。陈艳发现问题后，通过网络学习维权方法，最终经过多次与客服协商追回了款项。

类似情况并非个例。李雅婷的母亲在更新身份信息时，被诱导进入不明页面，在未输入银行卡密码的情况下就完成了保险购买，仅通过勾选付款方式便被扣款。最初扣款金额虽小，但次月就增加到数百元。银行客服提醒可能遭遇诈骗，建议挂失银行卡。李雅婷查询后发现，扣款方正是元保。

黑猫投诉平台数据显示，涉及"元保"的投诉量已达1955条，主要问题包括"无故扣款""诱导投保"及"虚假宣传"。投诉渠道涉及京东、融360、水滴保等多个平台。用户反映，在浏览广告、接收短信或使用小程序时被诱导投保，且退费流程十分困难。

元保成立于2019年，创始人方锐具有网易技术背景，曾负责电商和支付业务。公司通过"AI+保险"模式，联合保险公司定制、分销人身险产品，并提供理赔服务。招股书显示，2024年，元保营收从3.85亿元增至20.45亿元，并在2024年上半年首次实现盈利。2025年第二季度，公司营收达10.7亿元，净利润3.05亿元，现金储备增至34.2亿元。

元保的核心竞争力在于算法模型。截至2025年6月，公司开发了4800多个模型，可分析超5300个标签，精准定位潜在消费者。然而，这种技术优势也引发争议。2024年，元保因"未按规定开展互联网保险经纪业务"被监管部门警告并罚款1万元。其"1元保"业务更因虚假宣传、强制扣费等问题屡遭投诉，中老年群体成为主要受害者。

"1元保险"曾以"首月0元、1元"为噱头吸引消费者投保，实则将保费分摊至后期。中老年用户因不熟悉条款，误以为以低价获得高额保障，申请退保时却困难重重。2024年10月，甘肃省市场监管局发布的消费投诉典型案例中，元保因强制消费被点名。消费者蒋先生发现银行卡被莫名扣款，经维权后涉事公司同意退款。

元保的营销模式依赖高投入。财报显示，2025年上半年，公司销售及市场费用达10.953亿元，占营收超五成。数字广告和移动互联网广告是主要投放渠道。这种策略虽推动业绩增长，但也导致用户信任度下降。

方锐曾表示，中国保险市场规模庞大，健康险对百姓具有重要价值。随着人口老龄化，医疗领域成为关注焦点。他强调元保拥有技术、产品、运营、推广和品牌的强团队，但如何在技术创新与社会价值间找到平衡，仍是待解难题。