信用卡告别三高时代：每7张就有1张沉睡或注销

3月14日最新数据显示，全国信用卡发卡量已回落至6.96亿张。这已是该数据连续第三年下滑，更是近年来首次跌破7亿张大关，直接创下近七年来的新低水平。

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与发卡量缩减同步发生的，是信用卡权益的大面积缩水。无论是积分兑换比例的下调，还是机场贵宾厅、免费体检、道路救援等增值服务的削减或取消，几乎覆盖了所有主流权益类别。

种种迹象表明，信用卡正逐步告别过去那种高发卡量、高权益和高额度的时代。行业深度调整的背后是消费者观念的转变——有人从手持十几张卡精简到两张，有人则将消费重心彻底转向了互联网信用产品。

面对这种市场变化，多位业内人士认为，简单说信用卡失宠并不准确。事实上，淡出的更多是实体的信用卡卡片，而信用消费本身正以更隐蔽的数字形式，深度融入到每一个日常交易环节中。

对于未来的发展路径，业内专家建议，信用卡业务必须从盲目追求用户增量转向深耕存量用户。如何通过精细化运营提升现有用户的活跃度与忠诚度，已成为各大银行在下半场竞争中的核心命题。

回顾过去几年的数据，信用卡行业的转折点其实早在四五年前就已埋下。发卡量从2024年末的近8亿张持续收缩，短短三四年间减少了超过1亿张，这意味着平均每七张信用卡中就有一张处于沉睡或被注销状态。

伴随规模收缩，银行内部的机构精简也在提速，降本增效成为普遍共识。据统计，2025年已有包括交通银行、民生银行在内的66家信用卡分中心终止营业，其中交通银行关闭的数量居于首位。

这种大面积的网点撤并和权益调整，深刻反映了金融机构在存量时代的生存法则。信用卡正从单纯的金融产品加速转变为一种数字服务，在这一过程中，只有真正能够精准触达用户需求的服务模式，才能在竞争中继续留存。