三菱日联金融集团携手OpenAI打造AI原生企业

7月8日消息，日本最大金融集团之一的三菱UFJ金融集团（MUFG），正借助生成式AI重新定义金融服务的边界。以三菱UFJ银&行为核心，MUFG的业务覆盖银&行、信托、证券、信用卡、租赁等全方位金融服务。但这家巨头对AI的定位远不止于提效工具——它把AI视为拓展人类思维与创造力的延伸，让员工和AI在共同学习中构建更优质的金融服务。为了实现这一愿景，MUFG与OpenAI联手，在三菱UFJ银&行全面部署ChatGPT Enterprise，并打造新一代AI驱动的客户体验。

2024年10月，MUFG正式启动与OpenAI的合作，用生成式AI改造金融运营、提升效率。从2026年初开始，三菱UFJ银&行分阶段推广ChatGPT Enterprise，预计将覆盖约3.5万名员工，使其融入日常工作——这是MUFG迈向“AI原生公司”的关键一步。

与OpenAI共建AI原生基础

MUFG正在构建让AI成为日常工作一部分的系统、环境和文化。这场转型既需要来自高层的坚定承诺，也离不开一线员工在具体业务中的落地实践。正如集团CDTO山田忠所说：“我相信AI将从根本上改变金融的本质。要让AI快速融入组织，关键在于打造一个让每位员工都能自然使用AI的环境与文化。”

OpenAI成为MUFG转型的首选合作伙伴。山田形容OpenAI不仅是技术供应商，更是从服务设计到实施落地的全程协作伙伴，帮助MUFG在客户服务创新和银&行转型两个方向同步推进。

“OpenAI与我们共享成为AI原生公司的愿景。凭借其前沿技术和模型，我们看到了一个能帮我们将愿景变为现实的合作伙伴。”——山田忠，MUFG集团CDTO

这次合作的核心之一是全行范围的ChatGPT Enterprise部署。三菱UFJ银&行人工智能与解决方案部门负责人、董事总经理岛野浩平表示，决定因素在于广泛的适用性和安全性。很多员工已经熟悉ChatGPT，而企业级的安全保障让这一工具能够在满足金融机构严格管理和治理要求的前提下顺利推广。“我们的目标是让AI不再是少数专家的专属工具，而是每个员工在日常工作中都能像伙伴一样使用的存在。”岛野补充说，OpenAI就安全需求与MUFG密切协作，通过产品改进和更新提供具体方案，化解了可能拖慢部署进度的安全和治理障碍。

帮助员工自信使用AI

光有工具远远不够。员工需要理解何时、如何使用AI，将其融入工作并建立信心。作为金融机构，MUFG还必须制定清晰的信息管理流程、审批路径以及员工的使用规则。OpenAI从引入到采用提供了全程支持：包括企业使用指南、运营规划、产品培训、全员培训计划、定制GPT工作坊以及高管学习会。MUFG还强制要求员工完成AI培训——必须先通过e-learning，才能使用ChatGPT Enterprise。

“真正的障碍不在于技术本身，”岛野说，“而是在组织内部。人们不知道该怎么用，也不知道可以用在哪些方面。通过充分利用OpenAI提供的培训计划，我们创造了一个正向循环：越来越多员工开始使用，采用率持续上升。”三菱UFJ银&行人工智能与解决方案部门副总裁米瀬小百合指出，OpenAI的支持帮助MUFG建立起让员工自主扩展AI应用的基础。OpenAI提供了定制GPT培训材料、银&行业专属案例以及大规模推广的最佳实践。MUFG随后在每个部门任命了AI推广大使——不是依赖单一的中央团队，而是让这些推广大使鼓励同事尝试AI，从各自业务领域内部推动应用扩展。

这种变化在内部对话中清晰可见。早期的讨论常常围绕“AI能用来做什么？”“我们能用吗？”如今，话题已经转向“我们该怎么用它？”“下一步该用在哪里？”

初步成效一览

自MUFG在三菱UFJ银&行向约3.5万名员工推广ChatGPT Enterprise以来，早期采用和影响的迹象已经在全组织显现：

已获得账户的员工培训参与率达到100%，强制性的e-learning帮助建立了安全有效使用的共同标准。在OpenAI主导的定制GPT培训后，员工在四个月内创建了超过1800个自定义GPT，表明团队开始将AI嵌入日常工作流程。在某些研究任务中——例如追踪AI趋势、为高管和内部利益相关者准备更新——员工报告工作量减少20%-30%。

在全行范围内，员工还创建了大量内部称为“AI银&行家”的自定义GPT。每个部门的员工根据自己的工作流程定制这些AI银&行家，用于简化耗时的任务，让过去依赖特定个人的专业知识在整个组织内更易获取。米瀬将AI银&行家描述为员工的“支持者”：“它们帮助我们的员工专注于创造更大价值的工作，以及能为客户带来更好价值的工作。”

不过，对MUFG而言，AI的真正价值不仅仅是减轻工作量。关键在于将节省的时间重新投入到客户拜访、更优质的提案以及仍需人来负责的决策和审批中。通过使用AI，员工可以更专注于只有人类才能完成的工作，花更多时间与客户直接互动——这恰恰是MUFG AI原生转型的核心思想。

用AI重塑金融服务

MUFG与OpenAI的合作并未止步于内部转型。公司还在探索如何用AI改变客户发现金融服务、寻求建议并采取行动的方式。

一个典型的例子是财富管理应用Moneytree。通过ChatGPT中的Apps功能，用户可以在ChatGPT内用自然语言提问，查看账户余额和交易明细等信息。体验中可以通过后续提问整理相关信息，以对话形式更易理解。

*界面和功能仅作示意，可能发生变化。

提供机器人顾问服务的WealthNa vi，正在成立专门的AI组织，并与OpenAI推进合作。在已开创完全自动化资产管理的基础上，WealthNa vi希望借助AI进一步加速这一进程。作为这些努力的一部分，MUFG（包括WealthNa vi）计划在其综合金融服务品牌emutt的数字化银&行中运用OpenAI技术。具体而言，正在准备实施一个AI管家，通过与客户的对话让金融服务更易触达，同时构建MAP（资金咨询平台）——一个全面的咨询平台，旨在为每个客户在人生各阶段提供个性化推荐。

“我们希望提供不受时间或地点限制的7×24小时金融服务，”山田说，“在数字银&行中，我们希望提供只有AI才能实现的个性化推荐。”MUFG正从传统的以银&行应用和网点为中心的服务模式，迈向一个人们可以通过日常与AI的互动，自然地从财务指导转入交易的未来。通过其数字银&行，MUFG的目标是将AI原生的金融服务带给更多客户。